当前位置： 文档下载 > 所有分类 > 经管营销 > 金融/投资 > 浅议金融机构在反洗钱中工作中的作用浅议金融机构在反洗钱工作中存在的问题及对策
摘 要
近几年来，洗钱犯罪活动越来越猖獗，大量黑钱外流的现象越来越严重，对合法的金融和商业体系有着极大的腐蚀性和破坏性，同时，也对全球经济的正常发展带来巨大的影响。国外在反洗钱工作方面进行了大量的工作，已经基本上建立了全球性或者区域性的反洗钱法律体系，并且获得了积极的效应。由于我国市场化进程比较缓慢等原因，对反洗钱问题的严重性的认识最近几年才提上日程，与西方国家相比存在较大的差距。因此，当务之急是借鉴国外反洗钱的主要做法，结合国内的实际情况，研究建立我国反洗钱的法律框架，从制度上确保反洗钱工作顺利进行。从国外的经验可以看出，金融机构与洗钱与反洗钱的关系最为紧密，既是洗钱的重要渠道，也在反洗钱工作中发挥着核心作用。本文试图从洗钱的概念和危害、我国金融机构在反洗钱工作中核心地位、以及金融机构在反洗钱中存在的问题和对策进行探讨。
关键词：金融机构 反洗钱 作用 对策
一、洗钱犯罪的概念及危害
（一）洗钱犯罪的概念
简单而言，洗钱是通过各种手段使非法所得合法化。洗钱活动起源于上世纪20年代，当时美国芝加哥一名黑手党的成员通过经营一家洗衣店，他将非法所得混合在洗衣机为顾客清洗衣物而获得的收入中，一并向税务机关申报，通过缴纳税费后，他的非法所得便成为其合法收入。由此产生了将犯罪收益通过各种手段加以隐瞒掩饰，并使之合法化的特殊犯罪形态—洗钱。世界各国司法官员和刑法学家对洗钱犯罪有着不同的认识，进行过不同的概括，一致比较认同的洗钱犯罪的最本质特征是：犯罪者将其非法所得的资金或财产，通过各种金融工具和交易渠道，转换成来源合法的财产，以掩盖其犯罪性质，逃避法律制裁。
我国刑法第191条将洗钱定义为：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。
（二）洗钱犯罪的危害
洗钱活动的日益猖獗，对各国的金融、经济、政治秩序以及社会稳定都产生了危害。
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