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93民间借贷案件疑难问题阐释

93民间借贷案件疑难问题阐释吴庆宝:

北京市司法局副局长(原最高人民法院民二庭审判长、高级法官)。法学教授。中国民主促进会中央委员、民进中央社会法制委员会主任、中国民进北京市委委员、民进北京市政法支部主任。国土资源部特邀监察专员。北京市期货商会期货电子邮局鉴证委员会委员。北京市律师协会专业委员会顾问。中外民商裁判网主编。

1985年6月毕业于北京大学法律系获学士学位。中国政法大学法学博士。北京理工大学工程管理学博士。 第一节 非法吸收公众存款罪与民间借贷异同划分

一、问题的提出

需要对非法吸收公众存款罪与民间借贷加以区分。

二、对非法吸收公众存款罪的分析

非法吸收公众存款罪的立法过程。

三、非法吸收公众存款罪与民间借贷的区别

从国家允许民间借贷(事实上也不可能禁止)的事实可以知道,法律禁止非法吸收公众存款,并非禁止公民、企业和组织

吸收资金,而是禁止公民和其他组织未经批准从事金融业务,像金融机构那样,用所吸收的资金去发放贷款,去进行资本和货币经营。能够用吸收的资金进行资本和货币经营,正是金融业区别于其他行业的所在。因此,非法吸收公众存款罪所指的“存款”应该是从资本、货币经营的意义上讲的。只有在这个意义上去理解 “存款”,才能解释清楚民间借贷与银行吸收存款的区别,才能找到合法的民间借贷与非法吸收公众存款的界限。

为了加以区分,我们认为有必要进一步对此加以明确,即在对“非法吸收公众存款”和“变相吸收公众存款”的界定上

应该增加“以非法从事资本、货币经营为目的”的表述。

四、非法集资案件审理最新司法解释明确要点

1. 立案标准

2. 量刑

(接)四、非法集资案件审理最新司法解释明确要点

3. 案例:“润在案”

4. 启发

第二节 民间借贷案件争点阐释

民间借贷纠纷案件有以下明显缺陷:1、借款手续不完备;2、借款用途不合法;3、借款目的不明确。

除了上述问题以外,民间借贷还有一个值得特别注意的发展趋势,这就是某些民间借贷中已出现违法犯罪行为。由于民

间借贷目前缺乏有效的制度规范约束,目前有向高利贷转化的苗头,成为某些市场投机分子从中牟取暴利的工具。

一、民间借贷主要特点

第一,民间借贷案件的主要类型有公民之间、公民与企业之间、公民与其他社会组织之间的借贷,以上借款类型只要是

当事人之间的真实意思表示,不违反法律规定,一般认定为有效。

第二,借款纠纷因当事人关系明确,事实也较清楚,但被告往往认为是否到庭,不影响案件的审判结果,不积极应诉,

造成这类案件缺席判决率较高,影响案件的调解率。

第三,有些借款案件,出借方要求借款人在借款时就将约定的利息一并出具欠条,即当事人出具欠条数额要高于实际借

款的数额。

第四,关于对借款利息的认定问题,自然人之间的借款,很多对借款利息没有约定或者约定不明确,而出借人在要求借

款人归还借款时一并要求支付利息。

第五,还有个别借贷案件,借款人出具借条时的署名与其身份证名称不符。

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