经济管理类论文 非正规融资与我国中小企业的发展

非正规融资是中国、印度等发展中国家普遍存在的一种融资形式，对我国中小企业发展有着不可替代的作用。中小企业作为我国国民经济腾飞的重要力量，对我国国民经济发展的作用不言而喻。然而，由于银行等一些社会融资机构对企业的信用等级要求很高，大多数中小企业只能依靠社会融资等一些非正规融资的方式进行企业资金的筹集与发展运作。另外，政府的引导融资政策和渠道无法在根本上满足中小企业的需求。其次，中小企业自身的也无法在短期内增强自身实力、提高信用等级。银行、政府和企业三方面的现实的背景因素导致了非正规融资形式成为我国国民经济的重要选择。作为解决就业、产品创新的主力军，如果中小企业的融资需求得不到满足，中国经济回暖的步伐就会倍加缓慢。因此，融资难问题的解决势在必行。这需要政府、银行、中小企业三方良性互动，从而打破僵局。自《中华人民共和国中小企业促进法》实施以来，该法对我国中小企业发展从资金支持、创业扶持、技术创新、市场开拓、社会服务等发面做了总体规定。然而据世界银行发展研究组财政研究与私营部门政策研究工作文件表明，融资困难的中小企业占到38.2%，企业融资难度的增加，加剧了本已严峻的中小企业流动资金的紧张状况，融资通路的阻塞无疑是企业特别是中小企业发展的最大障碍之一。非正规融资作为中小企业的主要融资形式要求我们的政府、银行、中小企业三方良性互动，协调发展才能从根本上解决我们的中小企业发展。

一、非正规融资的概念及表现形式

所谓金融，通俗的来讲就是资金融通。从这个角度来看，金融和融资在实质上是一致的。为了统一称谓，便于与正规金融形成对比，故将其成为非正规金融。非正规金融，又称为民间金融，指的是在国家金融法律法规规范和保护之外且不受政府金融监管当局直接控制和监管的金融活动，属于体制外金融。它与正规金融最大的区别在于交易是否处于政府的监管之下。当然也有国外学者持有另外一种观点，认为非正规金融是基于未来现金承诺而制定的不依法定体系为依据并可追索的合同或契约。国外大都把民间融资也看做是非正规金融。他们将民间金融定义为那些未纳入国家金融管理体系的非正规金融组织。该定义对民间金融的界定以是否纳入了国家的金融管理体系为标准，明确了民间金融即非正规融资的非监管性。非正规金融对国民经济发展有其不可忽略的作用，它能够有效地为中小企业提供发展所需资金，但同时也不可避免存在一定的局限性和负面效应。非正规金融都是游离于监管机构的视线之外，也游离于中央银行货币政策的调控以外，不受法定体系的约束，是企业根据资金的可获性和经营发展的其他目标自主选择和创造的融资方式。非正规金融是一个较为抽象的概念，下面我们谨以东三省中的吉林省为例，解析一下我国非正规金融的一些组织及表现形式：

（一）民间直接借贷

这是吉林省农村最普遍的非正规金融组织形式。农村民风纯朴，村民普遍重亲情，邻里关系和睦。面临无法从正规金融途径获取资金需求时，村民首选向亲戚或村邻借贷，借款条件以口头约定为主；借款金额以几百元至几万元居多：借款期限整体上以短期为

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